Préstamos Personales Tips
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Negociar su propio alivio de la deuda
Usted puede negociar su propio plan de alivio de la deuda con sus acreedores si quieres, sólo tienes que seguir los siguientes pasos:? En un cuaderno de espiral fresca, haga una lista de su ingreso total del hogar. Incluye todo. Su paga (y de su pareja si usted tiene uno). La manutención infantil si usted lo consigue. Pagos por incapacidad? Cualquier cosa y todo lo que usted recibe en forma regular. ? Haga una lista de sus gastos de vida razonable (por ejemplo, alquileres o hipotecas, alimentos, servicios públicos, ropa, higiene personal, seguros). La diferencia entre el total de sus ingresos y sus gastos totales, excluyendo la deuda, es lo que tiene disponible para dedicar al pago de su deuda. ? Haga una lista de todas sus deudas, incluyendo el importe total adeudado, el pago mínimo, la tasa de interés, y la información de contacto. ? Calcule cuánto realmente puede pagar a cada acreedor de cada mes y llamar a la compañía para ver si están de acuerdo con el plan. Pida hablar con un supervisor. ? Dígale a su supervisor que usted está teniendo dificultades para pagar su deuda, que le gustaría pagar la deuda, pero en condiciones diferentes, y que si usted es incapaz de negociar un acuerdo, usted puede ser forzado a considerar la quiebra (en cuyo caso el acreedor puede conseguir nada). ? Solicitar que la empresa de acuerdo en dejar de cobrar cargos por pago atrasado, que dejen de cobrar intereses, y que de acuerdo en aceptar la cantidad propuesta como forma de pago cada mes. ? Obtener el nombre, correo electrónico, número telefónico y dirección de la persona con quien está hablando. ? Después de haber alcanzado un acuerdo, envíe de inmediato una confirmación por escrito de la conversación se detallan los términos del acuerdo? Y aferrarse a él. Si esto suena como más de lo que están haciendo, póngase en contacto con un consejero de crédito para ayudarle. Se puede llegar al Consumer Credit Counseling Service llamando al 1-800-388-2227.
Quiebra: no borrón y cuenta nueva
Cada año, más de 1 mil millones de personas se declara en bancarrota, según el Instituto Americano de Bancarrota. Mientras que algunos abusan de crédito tratando de escapar de sus responsabilidades, la mayoría son normales, todos los días, gente trabajadora que ha dado con los tiempos difíciles. La pérdida de un puesto de trabajo, cuentas médicas, o un divorcio puede ser todo lo que se necesita para inclinar la balanza. Quiebra da alivio de la deuda por limpiar la pizarra limpia de la deuda, pero no es algo que hay que hacer a la ligera. Bancarrota del capítulo 7 es utilizado por la mayoría de las personas. La quiebra es un procedimiento de la corte federal. De principio a fin, se puede tomar de cuatro a seis meses. Casi siempre es necesario contratar a un abogado y puede costar tanto como $ 1,000 en honorarios legales y otros cargos. Una vez que inicie el proceso, puede no ser capaz de detenerla. Mientras que la ley le permite mantener ciertos derechos básicos a la propiedad en la mayoría de los casos, usted puede perder el derecho de mantener o utilizar el coche, su casa o de otros bienes personales en función de sus circunstancias. Además, si alguien co-firmado su préstamo o tarjeta de crédito, que siguen siendo responsables de la deuda y se convertirá en el blanco de los esfuerzos de cobranza si no lo han hecho llegar a serlo. Para obtener más información sobre la quiebra y si es correcto para usted, visite el centro de la Instituto Americano de Bancarrota del sitio Web de educación del consumidor.
De crédito después de la quiebra
Consejos de Alivio de la Deuda: Una bancarrota permanecerá en su informe de crédito por hasta diez años, así que si usted puede encontrar algún otro medio legítimo de alivio de la deuda de los consumidores, probablemente debería probar eso primero. Sin embargo, si después de una cuidadosa decide a declararse en quiebra, no se desespere. Hay leyes específicas que impiden que la discriminación contra alguien que ha declarado en bancarrota. No se puede negar una vivienda o un trabajo porque se declaró en quiebra, por ejemplo. Usted será capaz de obtener crédito nuevo en el futuro. Tal vez no sea tan fácil, y es casi seguro que será más caro, pero usted será capaz de solicitar y obtener crédito nuevo. Tome los siguientes consejos:? Demostrar un historial de trabajo estable y signos de reactivación financiera. ? Abra una cuenta de ahorros, y recibe una tarjeta de crédito asegurada. ? No aplique para un montón de tarjetas de crédito, o bien, ya que cada aplicación realmente disminuye su puntuación de crédito si se aceptan o no. ? Hacer pagos regulares a tiempo. ? Revise su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que los pagos a tiempo se están reportando para que pueda obtener crédito para ellos. Los informes de crédito puede costar hasta 20 dólares cada uno, pero una ley recientemente promulgada hace posible que los ciudadanos de los EE.UU. para obtener una copia gratuita de su reporte de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito una vez cada año. Puede solicitar un informe de cada organismo, cada cuatro meses y mantener una manija en lo que se informa de forma gratuita. Usted puede ordenar su informe anual gratuito en línea de crédito en AnnualCreditReport.com, llamando al 877-322-8228, o completando el formulario Annual Credit Report Request y enviándolo por correo a: Annual Credit Report solicitud de servicio, PO Caja 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
De pagar la deuda de tarjeta de crédito
Si, después de escuchar a numerosos consejos de socorro de la deuda, que está considerando la bancarrota como una opción de alivio de la deuda, recuerde que permanecerá en su informe de crédito por hasta diez años y todavía no puede resolver todos sus problemas financieros. Ciertas deudas no pueden ser borrados por la bancarrota, incluyendo algunos impuestos, pensión alimenticia y manutención de los hijos, préstamos estudiantiles, y de algunos asentamientos de propiedad. Aprobado recientemente leyes sobre quiebras que entrará en vigor en octubre de 2005, impide que algunas personas de la declaración de quiebra por completo y hace más difícil para aquellos que reúnen los requisitos para llegar a gestionar planes de pago y ofrece menos protecciones de los esfuerzos de recolección de la ley anterior. La única manera de saber con seguridad si usted califica para la quiebra y si es la opción correcta para usted es buscar la asesoría financiera de un consejero calificado crédito al consumo. Para encontrar un certificado de solvencia de los consumidores de consejería en su área, visite el sitio del National Consumer Credit Counseling Fundación Web.
Las transferencias de saldos de tarjetas de crédito
Transferir su alta tasa de interés de la deuda a las tarjetas de menor tasa de crédito puede ser una forma de obtener algún alivio de la deuda de la tarjeta de crédito, pero no es necesariamente la mejor manera. Sin embargo, si usted ha considerado todas las opciones, tales como una línea de crédito hipotecario o un préstamo, entonces por todos los medios de transferencia de distancia. Hemos de tener en cuenta que usted puede terminar pagando una fuerte tasa de transferencia de balance para asegurarse de que la tasa no es más que cualquier ahorro de interés que obtendrá. Si usted toma el control de su situación de la deuda, no tendrá necesidad de buscar consejos de alivio de la deuda. La única manera de que usted va a salir adelante de su deuda de tarjeta de crédito es pagar más que el mínimo mensual de vencimiento. A pesar de que su pago mínimo pasará una vez que se han transferido a la tarjeta de tarifa más baja, seguir pagando la misma cantidad (o más) que estaban pagando en el primer lugar. Y, si usted desea realmente en serio sobre el pago de sus deudas de tarjetas de crédito, considere la creación de un plan de pago de empuje. Le ahorrará interés y sacarte de la deuda más rápido.
Tratar con agencias de cobro
La Feria de Cobro de Deudas Ley de Prácticas requiere cobradores de deudas lo trate de manera justa y les impide participar en ciertos tipos de actividades en su intento de cobrar el dinero que debe. Un cobrador de deudas en contacto con usted en persona, por correo, teléfono, telegrama o fax en el horario de 8 am a 9 pm Usted puede evitar que un cobrador de deudas lo contacte escribiéndole una carta diciéndole que se detenga. Una vez que hayas hecho esto, el coleccionista sólo puede contactar con usted para notificarle que el cobrador o el acreedor tiene la intención de tomar alguna acción específica. El hecho de que las llamadas y cartas dejan de venir no quiere decir que la deuda ha sido milagrosamente limpiar. Aún debe el dinero, y usted debería hacer un esfuerzo para pagar la deuda. Si acaba de establecer un plan de alivio de la deuda a través de una agencia de asesoría de crédito y usted todavía está recibiendo llamadas de colección, es posible que el recolector no ha tenido conocimiento del acuerdo. Hable con su asesor de crédito sobre la mejor manera de manejar la situación en ese caso.
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| Tammi Reynolds |
