Alivio De La Deuda Consejos De Tips

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Negociar su propio alivio de la deuda

Usted puede negociar su propio plan de alivio de la deuda con sus acreedores si quieres, sólo tienes que seguir los siguientes pasos:? En un cuaderno de espiral fresca, haga una lista de su ingreso total del hogar. Incluye todo. Su paga (y de su pareja si usted tiene uno). La manutención infantil si usted lo consigue. Pagos por incapacidad? Cualquier cosa y todo lo que usted recibe en forma regular. ? Haga una lista de sus gastos de vida razonable (por ejemplo, alquileres o hipotecas, alimentos, servicios públicos, ropa, higiene personal, seguros). La diferencia entre el total de sus ingresos y sus gastos totales, excluyendo la deuda, es lo que tiene disponible para dedicar al pago de su deuda. ? Haga una lista de todas sus deudas, incluyendo el importe total adeudado, el pago mínimo, la tasa de interés, y la información de contacto. ? Calcule cuánto realmente puede pagar a cada acreedor de cada mes y llamar a la compañía para ver si están de acuerdo con el plan. Pida hablar con un supervisor. ? Dígale a su supervisor que usted está teniendo dificultades para pagar su deuda, que le gustaría pagar la deuda, pero en condiciones diferentes, y que si usted es incapaz de negociar un acuerdo, usted puede ser forzado a considerar la quiebra (en cuyo caso el acreedor puede conseguir nada). ? Solicitar que la empresa de acuerdo en dejar de cobrar cargos por pago atrasado, que dejen de cobrar intereses, y que de acuerdo en aceptar la cantidad propuesta como forma de pago cada mes. ? Obtener el nombre, correo electrónico, número telefónico y dirección de la persona con quien está hablando. ? Después de haber alcanzado un acuerdo, envíe de inmediato una confirmación por escrito de la conversación se detallan los términos del acuerdo? Y aferrarse a él. Si esto suena como más de lo que están haciendo, póngase en contacto con un consejero de crédito para ayudarle. Se puede llegar al Consumer Credit Counseling Service llamando al 1-800-388-2227.

Encontrar un asesor de crédito

Usted lo ha tenido. Sus cuentas están acumulando. Los colectores no dejará de llamar. Necesitas consejos alivio de la deuda, el asesoramiento y ayuda. Usted necesita una solución alivio de la deuda ahora! Y eso es justo lo que un plan de gestión de la deuda pueden ofrecer. Pero ¿perjudicará su calificación de crédito? Es cierto que los planes de gestión de la deuda se mostrará en su informe de crédito. Sin embargo, más que nunca, que la información se ve más como una positiva que una negativa. Después de todo, por lo menos usted está haciendo pagos y asumir su responsabilidad, ¿no? Participar en un plan de gestión de la deuda hará más difícil, al menos por un tiempo, para obtener un nuevo crédito. De hecho, algunos administradores de gestión de la deuda plan de insistir en que se compromete a no solicitar nuevos créditos para la duración del período de amortización. Por supuesto, si usted ya está hasta ahora en la deuda que usted necesita un plan de gestión de la deuda, usted realmente no debe tomar más deudas de todos modos.

Quiebra: no borrón y cuenta nueva

Cada año, más de 1 mil millones de personas se declara en bancarrota, según el Instituto Americano de Bancarrota. Mientras que algunos abusan de crédito tratando de escapar de sus responsabilidades, la mayoría son normales, todos los días, gente trabajadora que ha dado con los tiempos difíciles. La pérdida de un puesto de trabajo, cuentas médicas, o un divorcio puede ser todo lo que se necesita para inclinar la balanza. Quiebra da alivio de la deuda por limpiar la pizarra limpia de la deuda, pero no es algo que hay que hacer a la ligera. Bancarrota del capítulo 7 es utilizado por la mayoría de las personas. La quiebra es un procedimiento de la corte federal. De principio a fin, se puede tomar de cuatro a seis meses. Casi siempre es necesario contratar a un abogado y puede costar tanto como $ 1,000 en honorarios legales y otros cargos. Una vez que inicie el proceso, puede no ser capaz de detenerla. Mientras que la ley le permite mantener ciertos derechos básicos a la propiedad en la mayoría de los casos, usted puede perder el derecho de mantener o utilizar el coche, su casa o de otros bienes personales en función de sus circunstancias. Además, si alguien co-firmado su préstamo o tarjeta de crédito, que siguen siendo responsables de la deuda y se convertirá en el blanco de los esfuerzos de cobranza si no lo han hecho llegar a serlo. Para obtener más información sobre la quiebra y si es correcto para usted, visite el centro de la Instituto Americano de Bancarrota del sitio Web de educación del consumidor.

Deuda opciones de socorro

Algunas opciones incluyen el alivio de la deuda común préstamos hipotecarios y líneas de crédito, el préstamo por un plan de retiro, la transferencia de la deuda a una tarjeta de crédito tasa más baja, y la creación de un plan de alivio de la deuda a través de una agencia de asesoría de crédito. Ninguna opción es adecuada para todas las personas. Alivio de la deuda opciones varían en función de un montón de factores diferentes. Los propietarios de viviendas pueden pedir prestado contra el valor de su casa. Los inquilinos no pueden. Alguien con un 401 (k) puede tomar un préstamo de tasa baja en contra de ella para pagar sus tarjetas de crédito de alta velocidad. La gente no puede, sin cuentas de jubilación. Una persona con buen crédito puede obtener a bajo tipo de tarjetas de crédito mientras que alguien con mal crédito será atrapado con las tarjetas de alta velocidad. Puede haber opciones que ni siquiera ha considerado, pero que, con la ayuda de un asesor de crédito, será tan claro como la nariz en su cara. Lo único que todos tienen en común cuando se trata de alivio de la deuda es que el mejor enfoque es un enfoque de visión global en lugar de un enfoque curita. En otras palabras, usted no quiere resolver la crisis financiera de la jornada mediante la creación de una peor una mañana. Si lo que necesitas para tu coche por una suma fija de $ 300, pero usted no tendrá el dinero en efectivo hasta el viernes, no carga el pago con la tarjeta de crédito 29-por ciento de interés el martes. Eso es una solución "curita". En cambio, si el taller se llevará un cheque con fecha posterior. Carpool a trabajar con un amigo. Tomar el transporte público. O andar en bicicleta. Si sus hijos necesitan faltar un par de prácticas de fútbol, así es la vida en el carril rápido no? O.

Quiebra: el último recurso

quiebras personales están en un nivel sin precedentes en nuestra sociedad endeudada. Pero, ¿es la quiebra de la respuesta correcta? A pesar de que un futuro libre de deudas es la ensoñación material están hechos, una quiebra podría terminar costándole más a largo plazo. Además de lo cual, la legislación promulgada recientemente ha hecho más difícil para la gente de arrojar las deudas por la que se declara la quiebra. Antes de decidir la bancarrota es la solución a todos sus problemas, usted debe sentarse con un consejero financiero certificado para ordenar su deuda a cabo. Si el consejero cree que realmente puede salir de la deuda en cinco años, se le ofrecerá un plan de gestión de la deuda. Si está de acuerdo con los términos ofrecidos por la agencia de asesoría de crédito, se pagará al organismo una cantidad a tanto alzado y que tendrán que pagar a sus acreedores. Si se encuentra en tan profundo el consejero no cree que usted puede cavar en los cinco años es muy posible que le dijo a declararse en quiebra. Sin embargo, tenga en cuenta que las quiebras se quedará en su reporte de crédito hasta por siete años y es probable que pagar un interés más alto para cualquier crédito que usted tome después de la quiebra. Es probable que su situación no es tan sombrío como se siente usted. Obtener una verificación de la realidad al visitar el sitio de la Fundación Nacional de Crédito al Consumidor web para obtener información sobre asesoría de crédito, la quiebra de presentación, el presupuesto y para pagar deudas.

De crédito después de la quiebra

Consejos de Alivio de la Deuda: Una bancarrota permanecerá en su informe de crédito por hasta diez años, así que si usted puede encontrar algún otro medio legítimo de alivio de la deuda de los consumidores, probablemente debería probar eso primero. Sin embargo, si después de una cuidadosa decide a declararse en quiebra, no se desespere. Hay leyes específicas que impiden que la discriminación contra alguien que ha declarado en bancarrota. No se puede negar una vivienda o un trabajo porque se declaró en quiebra, por ejemplo. Usted será capaz de obtener crédito nuevo en el futuro. Tal vez no sea tan fácil, y es casi seguro que será más caro, pero usted será capaz de solicitar y obtener crédito nuevo. Tome los siguientes consejos:? Demostrar un historial de trabajo estable y signos de reactivación financiera. ? Abra una cuenta de ahorros, y recibe una tarjeta de crédito asegurada. ? No aplique para un montón de tarjetas de crédito, o bien, ya que cada aplicación realmente disminuye su puntuación de crédito si se aceptan o no. ? Hacer pagos regulares a tiempo. ? Revise su informe de crédito con regularidad para asegurarse de que los pagos a tiempo se están reportando para que pueda obtener crédito para ellos. Los informes de crédito puede costar hasta 20 dólares cada uno, pero una ley recientemente promulgada hace posible que los ciudadanos de los EE.UU. para obtener una copia gratuita de su reporte de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito una vez cada año. Puede solicitar un informe de cada organismo, cada cuatro meses y mantener una manija en lo que se informa de forma gratuita. Usted puede ordenar su informe anual gratuito en línea de crédito en AnnualCreditReport.com, llamando al 877-322-8228, o completando el formulario Annual Credit Report Request y enviándolo por correo a: Annual Credit Report solicitud de servicio, PO Caja 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Acerca de los planes de alivio de la deuda

alivio de la deuda del consumidor es un gran negocio, y no se te olvide. Por cada legítimos, sin fines de lucro de asesoría de crédito agencia certificada por ahí, hay cincuenta más agencias del engaño que le cautivará con las reclamaciones de la disminución o la eliminación de su deuda? De un precio, por supuesto - a veces hasta miles de dólares. Estas empresas promesa de reducir a la mitad su deuda mediante la negociación de menores pagos con sus acreedores. O promesa de recibir a sus acreedores para añadir un comentario que la deuda era "pagado por completo" a su informe de crédito. La verdad es que mientras que sus compañías de tarjetas de crédito podría estar de acuerdo para aceptar la mitad de lo que usted les debe, usted puede terminar encima de tener que pagar impuesto sobre la renta en la cantidad que amortizar. Además, a pesar de que su informe de crédito dice "pagado por completo", una anotación que dice: "el crédito no se abona por acuerdo" permanece en su informe de crédito. Alivio de la deuda consejos son fáciles de conseguir, sin embargo, el único verdadero plan alivio de la deuda es un plan de gestión de la deuda creada por un consejero de crédito? o por usted. Si usted tiene los medios, la capacidad de organización y el seguimiento para seguir con el plan, puede comunicarse con todos y cada uno de sus acreedores y negociar su propio plan de amortización de la deuda que pueden salvar miles ti mismo de dólares en honorarios, evitar la responsabilidad del IRS y la mejora de su informe de crédito como usted hace coherente, a tiempo los pagos y construir su autoestima mientras cercenar su deuda.

De pagar la deuda de tarjeta de crédito

Si, después de escuchar a numerosos consejos de socorro de la deuda, que está considerando la bancarrota como una opción de alivio de la deuda, recuerde que permanecerá en su informe de crédito por hasta diez años y todavía no puede resolver todos sus problemas financieros. Ciertas deudas no pueden ser borrados por la bancarrota, incluyendo algunos impuestos, pensión alimenticia y manutención de los hijos, préstamos estudiantiles, y de algunos asentamientos de propiedad. Aprobado recientemente leyes sobre quiebras que entrará en vigor en octubre de 2005, impide que algunas personas de la declaración de quiebra por completo y hace más difícil para aquellos que reúnen los requisitos para llegar a gestionar planes de pago y ofrece menos protecciones de los esfuerzos de recolección de la ley anterior. La única manera de saber con seguridad si usted califica para la quiebra y si es la opción correcta para usted es buscar la asesoría financiera de un consejero calificado crédito al consumo. Para encontrar un certificado de solvencia de los consumidores de consejería en su área, visite el sitio del National Consumer Credit Counseling Fundación Web.

Las transferencias de saldos de tarjetas de crédito

Transferir su alta tasa de interés de la deuda a las tarjetas de menor tasa de crédito puede ser una forma de obtener algún alivio de la deuda de la tarjeta de crédito, pero no es necesariamente la mejor manera. Sin embargo, si usted ha considerado todas las opciones, tales como una línea de crédito hipotecario o un préstamo, entonces por todos los medios de transferencia de distancia. Hemos de tener en cuenta que usted puede terminar pagando una fuerte tasa de transferencia de balance para asegurarse de que la tasa no es más que cualquier ahorro de interés que obtendrá. Si usted toma el control de su situación de la deuda, no tendrá necesidad de buscar consejos de alivio de la deuda. La única manera de que usted va a salir adelante de su deuda de tarjeta de crédito es pagar más que el mínimo mensual de vencimiento. A pesar de que su pago mínimo pasará una vez que se han transferido a la tarjeta de tarifa más baja, seguir pagando la misma cantidad (o más) que estaban pagando en el primer lugar. Y, si usted desea realmente en serio sobre el pago de sus deudas de tarjetas de crédito, considere la creación de un plan de pago de empuje. Le ahorrará interés y sacarte de la deuda más rápido.

Tratar con agencias de cobro

La Feria de Cobro de Deudas Ley de Prácticas requiere cobradores de deudas lo trate de manera justa y les impide participar en ciertos tipos de actividades en su intento de cobrar el dinero que debe. Un cobrador de deudas en contacto con usted en persona, por correo, teléfono, telegrama o fax en el horario de 8 am a 9 pm Usted puede evitar que un cobrador de deudas lo contacte escribiéndole una carta diciéndole que se detenga. Una vez que hayas hecho esto, el coleccionista sólo puede contactar con usted para notificarle que el cobrador o el acreedor tiene la intención de tomar alguna acción específica. El hecho de que las llamadas y cartas dejan de venir no quiere decir que la deuda ha sido milagrosamente limpiar. Aún debe el dinero, y usted debería hacer un esfuerzo para pagar la deuda. Si acaba de establecer un plan de alivio de la deuda a través de una agencia de asesoría de crédito y usted todavía está recibiendo llamadas de colección, es posible que el recolector no ha tenido conocimiento del acuerdo. Hable con su asesor de crédito sobre la mejor manera de manejar la situación en ese caso.

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Linda Handiak