Aprenda Sobre Check 21 Tips

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Check 21 panorama general

Bajo los términos de la ley Check 21, los bancos pueden crear un cheque sustituto de una imagen del cheque original. El equivalente legal del cheque original en papel, Check 21 cheques sustitutos permitirá a los bancos para eliminar el shuffle de papel que fue el sello distintivo del sistema de procesamiento de cheques tradicionales.

Los cheques sustitutos son copias en papel creado a partir de imágenes electrónicas de cheques en papel original (anverso y reverso, con todos los endosos). Cada cheque sustituto también incluye una declaración que lo identifique como una copia legal del cheque original. El cheque original, entonces pueden ser destruidos una vez que se digitaliza. Debido a que pasan a través de cheques sustitutos menos manos, se registren en su cuenta mucho más rápidamente que bajo el método de elaboración tradicional.

Más información sobre Check 21

Si usted tiene preguntas o quiere aprender acerca de la Ley Check 21, hay pocos lugares a su vez. Usted puede obtener información básica acerca de Check 21, visitando la información de la Junta de la Reserva Federal de sitio Web del consumidor de la página.

Otro recurso excelente es la Unión de Consumidores de sitio web donde encontrará una lista completa de los pros y contras en relación con la Ley de 21 Hora de la financiación en virtud de la partida.

La prevención de los cheques sin fondos

Bajo las disposiciones de la ley Check 21, cualquier cheque que usted va a borrar su cuenta mucho más rápidamente de lo que hubiera en el pasado. De hecho, algunos cheques serán casi instantáneamente, al igual que una transacción de tarjeta de la deuda hace. Si usted ha estado practicando buenos hábitos de cuenta corriente todo el tiempo, usted debe estar todo listo. Sin embargo, si usted es uno de los que se suscriben a la filosofía de que usted no puede estar fuera de dinero, porque todavía hay cheques en su chequera a la izquierda, usted podría estar en problemas. Si no lo ha hecho, el balance de comprobación de su estado de cuenta más reciente. Asegúrese de registrar todos los cajeros automáticos y las transacciones de tarjetas de débito. Una vez que hayas hecho esto, mantenga un equilibrio actual se ejecuta en su registro de cheques para que sepa su saldo en todo momento. Por último, dejar de escribir cheques a menos que el dinero ya está en la cuenta para cubrir el monto total. De lo contrario, va a girar cheques sin fondos. Como mínimo, usted obtendrá una bofetada con altas comisiones. En el peor, el cheque rebota la historia será informado por los comerciantes para comprobar los sistemas de verificación como ChexSystems, y las tiendas ya no aceptará sus cheques.

Responsabilidades de los consumidores

Como consumidor, usted está obligado a reconocer los controles sustituto elaborado en su cuenta, como legalmente vinculantes, ya comprobar el original en papel escrito. Estrictamente hablando, excepto que no hay obligaciones específicas por parte de los consumidores. Hay, sin embargo, algunas cosas que usted probablemente va a querer hacer para asegurarse de que no rebotan cheques o perder dinero a los errores del banco.

Desde cheques girados contra su cuenta se va a aclarar mucho más rápidamente, es necesario asegurarse de que tiene el dinero en la cuenta antes de escribir un cheque. En segundo lugar, usted va a querer revisar sus estados de cuenta bancaria tan pronto como lo reciba. No más relleno en el gabinete de archivo sin abrir. ¿Por qué? Porque a pesar de que las instituciones financieras afirman que la ley Check 21 eficiencias de procesamiento se reducirá el número de errores (que usted debe aprender acerca de Hora 21, si no estás familiarizado con ella), los errores aún suceden. Si un cheque sustituto es retirado de su cuenta dos veces, o si la cantidad del cheque es más de lo que debería haber sido, sólo tiene 40 días para solicitar una nueva acreditación del importe del error. Después de eso, estás fuera de suerte.

Voluntarias truncamiento de cheques

Por supuesto, sólo los clientes pueden tomar ventaja de los derechos que les brinda el Check 21 Ley de si han recibido una copia del cheque sustituto que se disputan. Por esta y otras razones, muchas instituciones financieras están tratando de atraer a los clientes cambiar de truncamiento de cheques voluntaria.

truncamiento de Contribuciones Voluntarias de verificación implica la aceptación de que el banco no tiene la obligación de incluir copias de cheques sustitutos en su estado de cuenta mensual. No, hagas lo que hagas, de acuerdo con truncamiento de cheques voluntaria.

Cuando se produce un error

Si usted sospecha que un error se ha hecho con arreglo al nuevo sistema de Check 21 sustituir la ley de procesamiento de cheques, tiene 40 días para solicitar que volver a acreditar su banco la cantidad en disputa a su cuenta. El 40-día de reloj empieza a correr el día en que recibir una copia de un cheque sustituto individuo o su estado de cuenta bancario que incluye copias de los cheques sustitutos. Dentro de los diez días de recibir su solicitud para volver a acreditar, el banco debe volver a acreditar a su cuenta hasta 2.500 dólares de la cantidad en disputa. Dentro de treinta días, el banco debe volver a acreditar el importe total de la controversia si es más de $ 2.500.

Nunca coloque una solicitud para volver a acreditar en forma verbal. En su lugar, lugar la solicitud por escrito e incluir la fecha de la solicitud, una descripción de la controversia, una estimación de su pérdida, y una copia del cheque sustituto o el número de cheque, el nombre del beneficiario y el importe de la comprobar. Mantenga copias de toda la correspondencia que envíe o reciba información del banco. Si hablas con el banco, guardar las notas de la fecha, los temas tratados, y el nombre de la persona a quien usted ha hablado.

Revise la historia 21

Incluso con la creciente popularidad de las tarjetas de débito, los consumidores de EE.UU. escribir aproximadamente 71 mil millones de cheques al año. En el marco del sistema de intercambio tradicional de papel para procesamiento de cheques, cada uno de esos 71 mil millones de cheques pasaban por tantos como una docena de pares de manos desde el momento fue escrito un cheque y que entra en el sistema bancario hasta que se devuelve al consumidor paga.

En el antiguo sistema, un cheque llegaría a una sucursal, se enviará a un sitio central para su procesamiento inicial y luego se envía al agente de aduanas local o la oficina de la Reserva Federal para el procesamiento final. Después de eso, sería enviado al agente del banco, a quien le devuelva el cheque a la institución que paga. Huelga decir que este papel era bastante aleatoria anticuado en la era de Internet. Las instituciones financieras clamaban por una más ágil, más eficiente método de tratamiento.

Afortunadamente, los bancos comenzaron a aprender sobre la ley Check 21 Act, que entró en vigor el 28 de octubre de 2004. Esta ley da a estas instituciones financieras la posibilidad de utilizar imágenes electrónicas de cheques de papel por más de un procesamiento más eficiente.

honorarios cheque rechazado

Si su banco o cooperativa de crédito incurrió en un error en el cheque 21 cheque sustituto sistema de procesamiento que se traduce en otro control de rebote, usted debería ser capaz de recibir un reacreditar completa de las mismas. Cuando usted envía su solicitud por escrito para una reacreditar de un cheque sustituto en disputa cantidad, asegúrese de enumerar todas y cada cheque rebotado cargos, así como otros gastos y honorarios evaluado por los comerciantes o de los acreedores.

Digamos que usted envió por correo un montón de cheques para pagar su hipoteca, servicios públicos, y las facturas de Visa. Su compañía hipotecaria del banco emitió un cheque sustituto durante el procesamiento del pago. De alguna manera, el pago de la hipoteca fue retirado de su cuenta dos veces para que en el momento de su pago Visa golpeó su cuenta, los fondos disponibles eran insuficientes, y rebotó el cheque. Como resultado, Visa le cobró un cargo de $ 35. Mientras que usted no pueda cobrar la tarifa de 35 dólares en virtud de los derechos que usted por la ley Check 21, puede recogerlo y otros daños de escasa cuantía o el tribunal civil, en función del tamaño de su reclamo.

Derechos del consumidor

Bajo la ley Check 21, usted tiene el derecho de solicitar una reacreditar de los fondos en disputa. Una copia normal de un cheque no lleva estas mismas protecciones. Si usted pide una copia de un cheque, su banco le enviará una copia ordinaria en vez de una copia cheque sustituto. Asegúrese de que usted solicite específicamente la copia cheque sustituto, ya que le da derecho a ciertos derechos y protecciones legales, incluido el derecho a recibir un reembolso de hasta $ 2.500 en cantidades controvertidas dentro de diez días.

Usted debe asegurarse de que usted solicite a su banco le enviará todas las copias de cheques sustitutos con su estado de cuenta bancario para garantizar que no se pierde ninguno de sus derechos a las operaciones de controversias en el futuro. Si su banco le invita a firmar para arriba para el truncamiento de cheques voluntaria, no lo hagas. truncamiento de Contribuciones Voluntarias de verificación significa que está de acuerdo en que el banco no tiene que enviar copias de los cheques sustitutos. Esto, en esencia, significa que está tirando por la ventana sus derechos a los errores de controversias a su cuenta.

Banco responsabilidades

Los bancos son realmente los que más podrían beneficiarse de la ley Check 21 de la ley. La capacidad de utilizar cheques sustitutos significa una mayor eficiencia de procesamiento y reducir los costos? Que, por cierto, los bancos no están obligados a pasar a los clientes. Y lleva razón, pues, que los bancos deberían ser considerados a un mayor nivel de rendición de cuentas.

Ya debe haber recibido un aviso de su banco o cooperativa de crédito explicando la situación jurídica de los cheques sustitutos. Un banco o cooperativa de crédito que utiliza cheques sustitutos también está obligada debe volver a acreditar las cantidades en disputa a cuenta de un cliente? Hasta un máximo $ 2.500? Plazo de diez días de recibir una notificación por escrito de la controversia por parte del cliente. Si la cantidad en disputa exceda de $ 2.500, el banco tiene que hacer valer la cantidad correspondiente a un plazo de 30 días naturales antes recibir una notificación por escrito de la cantidad en disputa.

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